w2w2w2
1 months ago @Edit 1 months ago
很多人其實不瞭解壽險跟產險在複保險制度上是有不同,壽險可以重複投保,只要保險公司願意核保,理賠就是依契約投保金額,原理是人命無價,無法定上限。

產險則不然,產險的原理是彌補財產因意外產生的損失,評估市價損失多少就是理賠多少,就算有重複投保(一般常因前後保單部分期間重疊而產生複保險),也是各保單依投保金額佔總投保額比例乘上市價損失去理賠,總理賠金額就是市價損失的部分,若因複保險而產生多理賠的部分,保險公司是可以依不當得利要求反還。

實務上,投保時保險公司都會到公會的平台查核要保人、被保險人的投保狀況,做審核該次保單是否核可的考量要素。富邦、新產、第一產的複保險拒保動作,是正常的,第一產的超過三張拒保,就是業界常規。保險局不能管產險公司拒保複保險。

防疫險之亂延燒!富邦產險開第一槍「拒重複投保」 保險局回應了
latest #33
掰噗~
1 months ago
我也不知道0.0
@.tw.
1 months ago
有些人買保險當樂透玩 (p-stare)
w2w2w2
1 months ago
很多人分不清楚壽險跟產險是不同公司在經營,以富邦為例,就分富邦人壽跟富邦產險,且起家的是產險,最早公司地址是仁愛建國路口那棟(現在拆掉搞都更重蓋),人壽是併購ING後才易名為富邦人壽。新光人壽跟新光產險是不同老闆,人壽是老大吳東進,產險是老二吳東賢(已逝,由兩個兒子接棒),新產沒在新光金控底下,老大跟老二兩個兒子早不合,不合的原因是老大為了新光醫院擴充,想把附近那塊停車場(產權一大半是新產跟新紡,都是老二家的)拿下來,去大買新產股票,想把老二家趕出去,好完成新光醫院的擴充,所以這兩家早有恩怨了。
w2w2w2
1 months ago
國泰來講,當年蔡家分家,老二這房是分到壽險,么子是分到產險,所以兩房起家的公司各是國泰人壽跟富邦產險,國泰的產險是後來再開的,交由老二的么子(跟蔡宏圖不同老母)管,國泰的產險規模就小得很多,無法跟富邦、新產比。富邦因早先靠產險起家,老一輩講富邦保險其實都是講產險這塊,人壽靠併購ING才有的,否則富邦想靠自己慢慢生出壽險那就很難搞出來,因為壽險市場黃金時期已過。
w2w2w2
1 months ago
不過本人不愛跟蔡蔡家往來,特別是保險這塊,因為本土保險公司理賠非常龜毛。
無住生心
1 months ago
(p-goodluck)
千山千水
1 months ago
那 保險對象是人 是否就應該依人壽規則來走? 對象是物才能按產險規則?
w2w2w2
1 months ago
dongxo666: 賣保單給你的是壽險還是產險來定。基本上壽險的保單都是人身相關的保單,附險(傷害、醫療、投資)會跟主險(壽險)綁在一起賣,價格貴多了。

產險主要賣的是財產險,以物為主,賣最多的就是車險。但人身醫療部分因是胼補受傷的損失,所以產險可以賣定期的醫療傷害險,價錢就比壽險便宜多了,但相對的理賠條款就會比壽險差。加上有複保險的限制,想要多買,保險公司未必願意賣給你。
Elt
1 months ago
但就算重複投保,總投保理賠金額為達到損失之物的價值的話,還是可以重複保吧?
w2w2w2
1 months ago
保單投保金額是以標的物的價值來投保,若價值1000萬,買A保單投保金額600萬,則有400萬的餘額可以再投保B保單,只要B保險公司願意核保。實務上高額保單比方2330的廠房火災險、飛機的失事險是採保險公司組團投保的,因為只有一家承保,除非很大家,否則理賠風險很大。
w2w2w2
1 months ago
但若標的價值1000萬,買A保單800萬+B保單400萬,超過200萬的部分,是不予理賠,A、B保單只會各賠667跟333萬。
w2w2w2
1 months ago
保險法第37條就明文規定:要保人故意不為前條之通知(前一保險公司跟投保金額),或意圖不當得利而為複保險者,其契約無效。

這條就是富邦、新產、第一產站得住腳的規定。相信絕大多數買一堆防疫險的投保人,在簽署保單購買契約時,都沒寫已投保其他公司防疫險資訊,已構成不誠實告知責任,保險公司本來就可以依約解除契約,反還保費。要說產險公司很老奸,倒不如雙方交相賊,要保人不誠實在先,產險公司老奸在後。
ಠ_ಠ
1 months ago
啊感謝解釋,我在看爆系和FB留言,很多人感覺沒搞清楚
系統|2434
1 months ago
推!
~欣迪~
1 months ago
感謝解釋,這和我問在保險業上班的親戚講的一樣。產險的計算方式和壽險不一樣。
~欣迪~
1 months ago
不過現在的問題是,如果保戶得知富邦不續保他買的防疫險,於是另外在快到期時,買了其他公司的防疫保單,這樣富邦視為"重複投保"的樣子。
w2w2w2
1 months ago
cindy234: 富邦是前保單,保險契約已存續中快到期結束,對富邦而言沒發生理賠則無複保險的問題,就算發生理賠,依產險理賠模式,富邦跟後面那家產險是依投保金額比例分攤理賠。真正能依保險法第37條拒絕承保者是後面的產險業者。
~欣迪~
1 months ago
如果兩張保單有個重疊時間呢?
~欣迪~
1 months ago
比如說差一個星期。
w2w2w2
1 months ago
基本上產險是有審核期,審核通過後才往先前繳費日期追溯生效,就算期間重疊,一樣按比例分攤理賠。
w2w2w2
1 months ago
且很多理賠要求的診斷或損失證明書要正本文件,不接受副本,所以這關就只能選擇其中一家理賠金額高的產險公司申請理賠。
w2w2w2
1 months ago
之前曾發生某人投保了12張醫療傷害保險,結果斷指接受外科縫合手術成功救回來,所有醫療相關費用剛好12萬,他通通申請理賠的下場是每間理賠1萬。
~欣迪~
1 months ago
原來如此!感謝解惑。所以在這方面,是沒法利用保單賺錢的嘛。
w2w2w2
1 months ago
此人不服理賠結果,上法院打官司,最後的結果是敗訴。若清楚醫療傷害保險是比照財產險填補損害,就不會阿呆的投保一堆,然後妄想利用理賠賺錢,保險公司也是很精明,且是有保險法當後盾。
~欣迪~
1 months ago
填補損害。我懂了。
w2w2w2
1 months ago
開玩笑,真正能享用複保險制度賺到錢的是壽險中的死亡險,不過被保險人(通常也是要保人)是無福享用,只有受益人(一般是直系家屬)才能。某股市小有名氣的網紅,第一桶金是老爸意外死亡的數千萬元理賠金。
鵰民 99
1 months ago
楚XX?
w2w2w2
1 months ago
虼蚻_cmchao
1 months ago
老師說的不一樣耶
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w2w2w2
1 months ago
cmchao: 請要多注意,葉教授的用字,比方續保之類的,不能類推投保。他這篇用字很謹慎,誤讀的話,會有後遺症。全篇關鍵字:契約自由。
虼蚻_cmchao
1 months ago @Edit 1 months ago
w2w2w2: 我不確定你在講啥,我的理解是
承保之前你要用複保險打槍 ok
承保後你說要這是複保險不賠(完全不賠),請吃屎
Nomind-無心
1 months ago
這邊我的想法也是類似,收錢的時候保險公司都不會拒絕,等到理賠了才搬出一堆理由

今天如果疫情沒有變嚴重,保險公司難道會主動退費嗎?
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