提早為自己的退休金做規劃，避免年老過的悽慘孤苦無依還拖累兒女。

總之就是老年一共有三種退休金可領:
勞保老年給付
勞退(就是雇主提撥6%+自行提撥)
國民年金

大致上到了要退休年紀應該都已經是65歲才能退休，要提早可以60歲就提領老年給付但是只能領八折，依照個人評估來判斷是否要提早請領還是撐到65歲，主要是要判斷自己身體健康狀況+個人家庭經濟狀況決定。

勞保年資請領標準需要滿15年，如果沒有滿15年可以跟國民年金合併年資請領。

通常分 一次請領 跟 月領 ，一般來講都是選擇月領會比較有保障。

老年給付是以年資中 60個月 最高薪資級距來平均計算，目前勞保最高級距是45,800元，也就是說盡量在自己工作期間有5年薪資是以這最高級距來計算，這樣才能盡量讓自己的老年給付金額提高。

其實還有一點就是勞保關於在保險有效期間內因普通傷病、職業傷害，或是罹患職業病死亡時，可以請領被保險人死亡之當月（含）起前6 個月之平均月投保薪資，請領喪葬津貼5 個月。簡單的說在請領的前6 個月最好也是以最高級距投保，將來自己死亡後可以請領的喪葬費用也才能最大化。

一般勞保投保有分六類，第一類公司上班族受薪階級跟開公司的老闆，第二類職業工會，第三類農漁民、第四類是軍公教、第五類是低收入戶、第六類榮民以及遺眷。

附註一下就是有家屬跟著依附公司加保的最好選一下薪資偏低的那位加保，因為健保保費會隨著薪資提高費用 (之前就是不知道哭阿多繳好幾年

還有什麼要提的? 喔，這位張秘書其他集有提到如果想要早點提領但是又不想被打折太多那63歲會是最好，一旦開始請領老年給付之後就不可以再加入勞保了，頂多就是加職業保險那些。

其實一般勞工薪資階級平均年資30年計算，就算最高級距下去算最高能請領的金額每個月頂多也就兩萬多，如果沒有再去搭配其他的理財項目下去輔助，老年每月兩萬多其實也有點危險，這幾天新聞才說全台勞工只有兩位勞工可以領到超過五萬的老年給付，這基本上要年資超過50年才能達到，可能還延後請領，這要自己評估自己可以活多久

感謝蔡政府在2020年通過可以買賣零股這政策，大家真的盡量提早做投資理財，長期累積起來到退休，股票發放的股利也是退休金的來源，有些股票是一年一次也有半年跟季配，這八年台灣股價狂飆，如果沒有選股太差基本上都有賺錢，只會恨自己本金不夠厚。

買不起台積電或者鈊象等大漲的高額股票可以選ETF，0050有台積電，00919有鈊象，00878也很多人推薦，其他有蠻多人推薦的是0056、00929。

大致上這樣，因為我已經要步入人生下個階段，要規劃自己中年到老死之前是想要過怎樣的生活，就大概目標是想盡量做自己喜歡且想做的事情，保持適度的運動養身，不想一天到晚工作壓力太大，經濟維持在基本舒適的程度，差不多再過幾年小孩都可以獨立，沒有貸款壓力，能夠健健康康的活到領退休金，其實有想開始培養自己遊山玩水的興趣，目前依然討厭出門，頂多看別人出去玩的影片當雲端玩家，還是想培養自己這興趣，自己去親眼看看走走，我還沒去做阿里山搭小火車過。

維持基本程度的社會連結跟社交能力避免退化跟預防老年癡呆。

失業逞罰金國民年金應該拿不到，失業的時候繳不起XDD

nicFole: 要去找工會加保，只是工會加保就沒有公司負擔的%數，也沒有公司提撥的6%，要自己全額，那個金額有點驚人。

其實可以去打工，現在連工讀生都是有勞健保跟6%提撥，所以中老年很多人其實可以考慮當工讀生，一天工作四小時又不累又有自己的時間去做其他事情，累積勞保年資又維持保障，超讚。

反正只要有60個月有到最高投保級距，最後6個月那個看自己要不要再加上去，那個是給後人幫自己辦喪葬費用的，不會造成後人經濟負擔。

還有三筆都可以領的到，國民年金也有年資的計算公式，只是算下來勞保最划算就是了，盡量保勞保。

nanar0605: 啊就失業在沒錢了加保聽起來本末倒置啊XDD

nicFole: 所以有時候會惡性循環就是這樣，沒辦法做好規劃晚年通常就更慘，失業也是看自己存款可以支撐多久，如果是非自願失業其實可以領6個月的失業補助金，失業給付每月按申請人離職退保之當月起前6個月平均月投保薪資60%發給，還有一些哩哩叩叩的政府給的幫助。

講來真的蠻殘酷的，因為很多窮人真的不會找政府資源讓自己陷入絕境，真的到那種地獄的程度其實要爬出來的路會更少，所有問題都是要在源頭就要盡量掐住，這就是我說的要提早就做規劃，年紀越大能選的路就更少了。

不在年輕力壯就開始累積，老了變慘也是理所當然的事實，我們能做的就是盡量在自己能力可及的範圍內讓自己別進入絕境，雖然人生也是充滿意外，有些事情會殺的你措手不及，要盡量去補救就是了，人各有命。

我之前有領過失業補助 不過感覺那個金額真的也要看你住哪還有你的薪水多寡...
當初是第二份工作才進入3萬的範圍又是在台北租屋 所以雖然領了補助但是到找到下一份工作為止還是每天一餐才確保了可以稱一陣子
雖然有存救急金但是就覺得很不想動XD 不過沒想到補助1個月光是房租水電扣一扣就只剩那些了

嗯，沒有說自己多厲害，想表達的就是，自己家庭環境算不好，父親很早過世，學歷只有高中，原生家庭基本上沒有任何幫助還扯後腿，出社會幾乎十幾年都在領低薪，還早婚有兩個小孩，買不起房子跟公婆同住，但是也因為這樣沒有貸款，走到現在，工作年資，存款、保險、股票，算一算只要沒出意外到退休年齡應該不會造成小孩負擔，小孩也平安養大到現在，教育金我們也有存所以也都沒有太大壓力，我跟我先生其實降低很多慾望避免多餘開支，我唯一敗家的地方大概就是亂買衣服這上面，這幾年改善很多了，這是工作壓力的副作用。

nicFole: 當年跟你認識在IGS工作的時候，我薪資也才三萬二上下，那幾年台灣還是叫鬼島，經濟差，公司運營也差，好幾年沒調薪，也幾乎沒有多少年終獎金，我們還要養兩個小孩，政府沒有任何補助，現在還有育兒津貼念書也有津貼，那時候我還是想辦法存錢，當時是買基金，還有固定繳儲蓄險跟醫療保單，當時唯一可取的就是物價沒有現在可怕。

現在政府還可以有租屋補助，以前的人根本沒有，但是通膨物價高成這樣，十幾年前跟現在的年輕人相比都有各自的困境要面對。

現在還可以買零股，假設每個月能省個兩三千元固定投資，只要沒出大意外(戰爭之類的XD，中老年的時候你會看到回報。

我二十出頭就買終生醫療險跟儲蓄險了，越年輕保費就越便宜，也就是我四十幾歲就可以繳完，老年病痛一堆都用的到，儲蓄險這個也領到一筆錢，當初儲蓄險是有4%的利率，其實現在很多股票的淨值隨便都七八%以上。

總之，我想說，我二十歲左右就開始預防我會老年過的淒慘。

只要你有開始去做，沒有太多資源，沒有很好但也都不會太差。

阿，最後補充一下，我剛出社會那幾年曾經進入一家養老的小公司，公司沒幾個人，老闆進入退休狀態，當時那些長輩閒聊教了不少人生經驗，比如其實我很多年前講過: 自己國家自己救。就是公司老先生的口頭禪，我後來也在網路平台上講過幾次，淦不知道為什麼後來沒幾年就看到朱學恆用這句話做T恤，阿，扯遠，總之老先生跟我提過一些買房房貸的建議(這個我沒去做，畢竟壓力太大我一直不敢，還講過勞退這建議，他說在你要領退休金的前五年就要開始調高保費，假設過去工作年資都沒有達到最高級距，在最後還是盡量要把保費級距調到最高，這樣請領的年金跟將來喪葬津貼也都是最大化，如果一般公司無法調高級距，其實可以加入工會滿一年，每年調整一次，每次上限15%，總之最後那幾年把自己的勞保調高對自己也是一種保障，當年老先生就教我這樣。

謝謝納的整理跟分享!好實用

athena3110: 主要是一點點人生經驗分享，有些人家裡長輩會教也有資源，我們沒有，只有自己跌跌撞撞摸索過來，過去這麼多年一路走來有很多人無私教我的這些東西，沒有大富大貴，但是還算平凡穩定，就想分享給其他人希望大家也能有穩定舒適的人生。中年很容易失業的各位要趁年輕多累積資本才能有恃無恐

人生有幾道門檻，比如要決定單身還是決定婚姻，還有要不要生養小孩這也會影響人生的重大決定(尤其對女性特別傷，不論哪條路都有方法提早做準備，自己能力不高也沒太多資源，總之不用做到最好，只要做到六七十分就夠用了，一路別給自己太大壓力XD

【如果一般公司無法調高級距，其實可以加入工會滿一年，每年調整一次】這段是指除了工作的勞保外,再加入公會提高保障的意思嗎?

我的姊夫押~在自己家工作,也不知道他父母在想什麼,工作了三四十年居然沒有給他保勞保,薪資也不固定(隨公司當月營收,也有發過兩三萬這種數字)

現在年過五十五了.什麼保障都沒有...

athena3110: 我的天啊....太晚了....，所以真的要自己保護好自己的權益，公司有投保就不可以加入工會，這六類只能選一種投保，如果公司無法幫你投保就要自己想辦法加入一個工會累積自己的退休金。

所以很多自己接案的盡量加入工會這樣可以累積年資。

有些父母有小孩會申請留職停薪，現在政府有津貼可領也可以累積勞退年資，我當年有幾年自己在家帶小孩當時真的不懂這些QQ，哭哭，政府其實有很多東西但是你要自己去查才會知道。

athena3110: 那有繳國民年金嗎? 如果有繳可以看看國民年金+勞保年資合併15年的方案，現在55歲加保勞保，退休65歲請領還有10年，國民年金有繳5年就可以合併年資一起請領，如果不行就看看要不要延後退休年齡但是55歲藥年滿15年才能請領也要70歲了，可能就要自己評估看要不要做這投資，不然就要看其他方法，有勞保自己將來喪葬也有一筆補助.....

目前政府公告112年度每人基本生活所需之費用金額為20.2萬元，就大概每人每個月最金本開銷要1萬6多左右，總之抓2萬，可是等到我們要退休的年紀通膨不知道多少，基本開銷會提升，這些都要粗估一下。

勞保局 e 化服務系統 這是勞保局的E化系統，可以查詢個人的所有工作歷程、年資、勞保、勞退、國保等所有相關資料，連提撥6%都有紀錄查詢，沒事可以自己看看，我有把連結另外補在噗首。

感謝分享！！我姐姐後來有幫姐夫加入工會，細節我再詢問看看。

athena3110: 很棒! 你姊夫真的要感謝你姊姊。

還有忽然想到，台灣股市大漲，政府的四大基金其實也受惠，當年該死的馬英九爛經濟股市大跌還動用到四大基金虧錢護盤，是蔡英文這八年股市大漲四大基金轉虧為盈，以前一天到晚喊勞保會倒，白繳很多年會領不到，現在根本不用擔心這種事，勞保勞退基金因為股市轉虧為盈，更別說還有股市大漲普發兩次現金，跟其他津貼補助，馬英九就是狗屎

勞動基金去年大賺7193億、勞保基金賺破千億 雙創新高

對了，還是想補充一下，我之前講得大多都是只勞保老年給付這部分，除了勞保年金跟國民年金還有一筆是勞退，就是提撥6%這部分，這個其實就算勞保真的破產了你依然可以領的到的金額，而且只要經濟好操盤得當，這些提撥存的錢還有蠻不錯的利率，就當作是定存，除了公司幫你提撥6%，其實自己也可以提撥6%，假設自己真的都不懂任何投資，也怕風險，那就除了業主6%+自行提撥6%，二三十年存下來也是很可觀。